Krypto und Geschäftsunfähigkeit

Geschäftsunfähigkeit (Krankheit, Unfall, kognitiver Abbau) kann vor dem Tod eintreten. Ein Testament hilft dann nicht: Solange Sie leben, aber nicht handeln können, sind die einschlägigen Rechtsinstrumente Vorsorgeauftragen und ähnliche Regelungen, und die erwähnen Krypto selten. Ein wenig Planung schliesst die Lücke.

Das Problem

• Ihre Krypto ist durch Geheimnisse geschützt, die nur Sie kennen. Können Sie nicht kommunizieren, kann niemand handeln, nicht Ihre Familie, nicht Ihr Anwalt.
• Banken und Börsen können Konten einfrieren oder einschränken, wenn sie von Geschäftsunfähigkeitsverfahren erfahren.
• Selbstverwahrte Krypto hat überhaupt keinen Kundendienstweg.

Die Rechtsinstrumente

Eine Vorsorgeauftrag (oder das kantonale Äquivalent, etwa eine Patientenverfügung oder notarielle Vollmacht) benennt eine Person, die Ihre Angelegenheiten wahrnehmen darf, solange Sie leben, aber nicht handeln können. Ihren Umfang definieren Sie: nur persönliche, nur finanzielle oder auch digitale und Krypto-Angelegenheiten. Existiert kein solches Dokument, kann die zuständige Erwachsenenschutzbehörde eine Beistandsperson einsetzen. In jedem Fall gibt das rechtliche Befugnis, aber noch keinen technischen Zugang.

Entscheidend: Rechtliche Befugnis gibt keinen automatischen technischen Zugang. Die bevollmächtigte Person hat die Macht, aber ohne die richtigen Passwörter, Schlüssel oder Gerätezugang kann sie die Wallet weiterhin nicht nutzen. Die technische Seite muss separat vorbereitet werden, solange Sie noch entscheiden können.

Was der Plan enthalten muss

1. Eine Vertrauensperson mit rechtlicher Befugnis. Eine Vorsorgeauftrag (oder das kantonale Äquivalent), die ausdrücklich digitale Vermögenswerte und Krypto abdeckt. Regeln unterscheiden sich je nach Land, lassen Sie sie lokal prüfen.
2. Eine Karte, nicht die Schlüssel. Dokumente, die sagen, was existiert, wo und wie das Zugriffsmaterial aufbewahrt wird, niemals die Seed-Phrasen oder Passwörter selbst. Die Karte liegt dort, wo die Vertrauensperson sie erreichen kann; die Geheimnisse bleiben an ihrem sicheren Ort.
3. Ein Fortbestandsplan für die Selbstverwahrung. Hardware-Wallets, Multisig-Setups und Passwort-Manager brauchen einen Übergabemechanismus, der vor dem Tod funktioniert, zum Beispiel eine versiegelte, separat aufbewahrte Kopie oder eine Treuhandvereinbarung.
4. Benannte Ersatzpersonen. Kann die erste Person nicht handeln, wer dann? Aktualisieren Sie den Plan, wenn sich Beziehungen oder Vermögen ändern.

Die drei Ebenen, wieder

Geschäftsunfähigkeitsplanung nutzt dieselbe Struktur wie die Nachlassplanung:

1. Inventur, was möglicherweise existiert und wo eine bevollmächtigte Person es findet;
2. Zugangsanweisungen, wie eine Wallet oder Plattform innerhalb des rechtmässigen Rahmens anzugehen ist;
3. Geheimnisse, Seed-Phrasen, Private Keys, Passwörter und PINs, getrennt und gesichert, mit vereinbarten Regeln, wer sie unter welchen Bedingungen nutzen darf.

Legen Sie die ersten beiden Ebenen nieder und vereinbaren Sie, wer die dritte unter welchen Bedingungen nutzen darf. Setzen Sie niemals vollständige Geheimnisse in eine Vorsorgeauftrag, ein Testament, eine E-Mail, ein Cloud-Dokument oder ein Formular.

Was Sie vermeiden

• Die Geheimnisse im Plan aufschreiben. Ein Dokument mit Seed-Phrasen ist ein Diebstahlziel, kein Plan.
• Ein einzelner Ausfallpunkt. Ein Passwort, ein Gerät, eine Person, die “alles weiss”.
• Nichts tun, weil es makaber wirkt. Der Plan ist zu Ihrem Nutzen: So bleiben Sie so lange wie nötig Herr Ihrer eigenen Vermögenswerte.

Nach dem Plan

Geschäftsunfähigkeits- und Nachlassplanung überlappen sich. Die Karte, die Sie hier bauen, ist dieselbe Karte, die Ihr Willensvollstrecker später braucht, siehe Krypto-Nachlass vorbereiten und Krypto im Testament.

Regeln und Fristen können sich ändern, und diese Seite ist möglicherweise noch nicht auf dem aktuellen Stand, lassen Sie die aktuellen Regeln vor dem Handeln von einem lokalen Rechtsanwalt, Notar oder Steuerberater bestätigen. Stimmt etwas nicht mehr? Kontaktieren Sie uns und wir korrigieren es.